住まいの海図

住まいの海図　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　ﾗｲﾌﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞってなに

　個人や家族の目標が……例えば、子供により良い教育を受けさせたい、住宅を取得したい、安心してﾘﾀｲﾔ後の生活を送りたい、子供に財産を残したい等々……財政的資源（預貯金、株、不動産、保険など）の活用により、可能かどうか、どうすれば実現できるかを助言し、金融商品、保険、不動産、税金、年金、ローン、不動産などに関する知識を持って、そのプロセスを指し示し、適切な資産設計を提案する。

　助言し、プロセスを整理し提案することをライフプランニングと言い、その提案を行う本人をファイナシャルプランナーといいます。

　ファイナシャルプランナーは個人や家族のライフスタイルや価値観、経済環境をふまえながら、個人や家族の状況、収入と支出の内容、資産、負債、保険などのデータを分析し、ライフイベントを盛り込んだキャッシュフロー表を作成する。
　そして、それに基づいて、個人や家族のライフプラン上の目標を達成するため、リスクマネージメント、タックスプランニングなど資産設計をおこない、併せてその実行を援助します。

　言ってみれば、個人や家族の財政上のホームドクターと言っても良いかもしれません。

上のキャシュフロー表は、５年間分、実際は３０年から３５年程度の表になります。